Януари мина под знака на продължаващи корекции в условията по продуктите на банките. За пореден месец активността беше висока. Нещото, което отличава този месец от предходни е, че банките бяха изключително активни във всички посоки. Много на брой и разнообразни по характер бяха промените на трезорите. Този път и самият брой на банките променили своите продукти беше голям.

Срочни депозити

През изминалия месец станахме свидетели най-вече на удължаване на сроковете по стартирали промоции по срочни депозити на банките. Новите продукти се оказаха доста малко, като се забелязва предимно краткосрочната нужда от ликвидни средства на банките. Това най-ясно личи от стремежа им да предоставят по-високи годишни лихви по срочни депозити за срок от 1, 3 и 6 месеца. Както и през изминалите няколко месеца се запази тенденцията предпочитан източник на средства да бъдат спестяванията в BGN и EUR. Лихвените проценти при депозити в останалите валути по-скоро останаха игнорирани от общата тенденция на увеличаване на лихвеното равнище.

Първата банка, която предприе промени по срочните си депозити през изминалия месец беше Юробанк И Еф Джи. Трезорът не удължи срока на промоцията по едномесечните стандартни срочни депозити в BGN, по които се предоставяше 10.00 % лихва на годишна база. Успоредно с това, обаче, беше удължен срока на промоцията по шестмесечните и едногодишни стандартни срочни депозити в BGN и EUR до 31.01.2009 г. В края на месеца обаче вместо срока на тази промоция да бъде удължен банката предприе съвсем нова промоция, но с малко по-ниски лихви. Промоцията отново е по стандартните срочни депозити в BGN и EUR, но този път за срок от 3, 6 и 12 месеца.

Втората банка, която удължи срокът на стартирала миналия месец промоция по стандартните си срочни депозити, беше Alpha bank. Трезорът удължи промоционалния срок за откриване на едномесечни, тримесечни, шестмесечни и годишни депозити в BGN и EUR. Припомняме, че чрез тази промяна най-чувствително се оказа нарастването на лихвата за срок от 1 месец при депозит в BGN,  като за този срок лихвата нарасна до 10.00% на годишна база. След удължаването на промоцията нейният краен срок стана 31.01.2009 г. Дали ще бъде удължен този срок обаче предстой да узнаем.

През месец януари особена активност по отношение на срочните си депозити прояви ПИБ. До 31.12.2008 г. важеше промоцията по едни от най-успешните срочни депозити на банката – „Свободен депозит”, „Едногодишен депозит”, „Заплата” и „Пенсия”. За радост срокът на промоцията по тези спестовни продукти беше удължена с няколко месеца, като крайния й срок стана 31.03.2009 г. Условията на тези депозити останаха непроменени. Успоредно с това предлагането на промоциалния „Коледен депозит” беше преустановено и на негово място се появи небезизвестния „Златен депозит”. За срок от три месеца банката предоставя годишна доходност от 9,75% при депозит в BGN и също толкова за спестявания в EUR.

На 31.12.2008 г. изтече срокът на промоционалния срочен депозит на Банка ДСК, наречен „Темпо”. Депозитът е шестмесечен и от него могат да се възползват както нови, така и съществуващи клиенти на банката. Крайният срок на промоционалния депозит беше удължен до 16.01.2009 г. Няколко седмици по-късно банката стартира промоция по стандартните си срочни депозити в BGN и EUR. Промоцията се изразява в по-високи годишни лихви за срок от 1, 3, 6 и 12 месеца, като лихвата на годишна база за депозит в BGN за срок от 12 месеца достига 8.80%, а в EUR съответно 6.80% годишно.

В средата на изминалия месец МКБ Юнионбанк излезе с официално съобщение, че въвежда промоционална лихва по стандартните си срочни депозити в BGN и EUR. За срок от 12 месеца банката предоставя годишен лихвен процент от 8.00% при депозит в BGN и 6.50% за депозит в EUR. Лихвата се изплаща на падеж, като минималната сума за откриване на депозита е 1000 BGN/ EUR. Представители на трезора заявиха, че към 12.01.2009 г. няма краен срок на промоцията. Също така банката удължи срокът на промоцията по „Шестмесечен Сладък депозит”. Тя беше валидна до 31.12.2008 г. вследствие на което срокът беше удължен до края на Февруари 2009 г.

Отново в средата на изминалия месец Алианц Банк България въведе промоция по едномесечните си стандартни срочни депозити в BGN и EUR. За срок от 1 месец лихвата на годишна база за депозит в BGN нарасна на 7.00%, като отбеляза увеличение от 4.50 п.п. (преди увеличението за този срок лихвата на годишна база беше 2.50%). За същият срок, но при спестявания в EUR годишния лихвен процент вече е 6.00%. Успоредно с това банката въведе промоция и по депозит „Комфорт” за срок от 6 месеца.

На 16.01.2009 г. изтече срокът на промоционалните срочни депозити на СИБанк и по-конкретно на промоционалния шестмесечен депозит и „Новогодишен депозит”.Банката взе решение този срок да бъде удължен до 31.01.2009г.  В края на месеца трезорът не предприе удължавана на срока, вследствие на което предлагането на тези депозити беше преустановено. Представители на институцията заявиха, че в началото на м. Февруари се очакват нови промоционални предложения. Какви ще бъдат те предстой да узнаем тепърва.

ОББ удължи срокът на промоцията по тримесечните си стандартни срочни депозити до 31.03.2009г. За срок от 3 месеца при депозит в BGN лихвата на годишна база е 7.50%, а при депозит в EUR съответно с 2.00 п.п. по-ниска или 5.50%. Срокът на промоционалните четиримесечни срочни депозити в BGN и EUR също беше удължен до 31.03.2009 г.

Потребителски кредити

Не по-малки бяха промените и при потребителските кредити. 8 от тях коригираха своите предложения. Накратко те изглеждат така:

Общинска банка

Лихвата по потребителски кредит с поръчител при вноска на каса в евро бе увеличена от 10.19% на 12.78% - увеличение от 2.59 п.п.

Лихвата по потребителски кредит с поръчител при превод на заплата или месечна погасителна вноска на каса в евро също бе променена в посока увеличение от 9.19% на 11.78% - увеличение от 2.59 п.п.

Емпорики банк

Лихвата по потребителски кредит без поръчители в лева се увеличи от 14.32% на 14.92% - увеличение от 0.6 п.п., а тази по потребителски кредит с поръчители в лева бе увеличена от 13.32% на 13.92% - отново увеличение от 0.6 п.п.

Societe Generale ЕКСПРЕСБАНК

Лихвата по потребителски кредит без поръчител Експресо за текущи нужди с превод на работна заплата по сметка в банката в лева се промени съответно за кредити до 5 г. от 13.85% на 14.50% - увеличение от 0.65 п.п. и за кредити над 5 г. от 14.45% на 14.95% - увеличение от  0.5 п.п.

Банката увеличи и таксата за разглеждане на документи, като в най-ниските прагове увеличението беше около 10 лв., а в най-високите достигна до 100 лв.

Alpha bank

Това е единствената банка, която намали лихвените си нива по потребителски кредити. Лихвеният процент по потребителски кредит в евро бе намален от 13.35% на 12.36% - намаление от 0.99 п.п., а на този в лева от 16.72% на 16.2% - намаление от 0.52 п.п.

Банка ДСК

Еднократната такса за усвояване бе увеличена за всички кредити както следва: за левовите кредити от 2%, мин. 80 лв. на 2.5%, мин. 100 лв. и за евровите кредити от 2%, мин. 40 EUR на 2.5%, мин 50 EUR.

Банка Пиреос

Банката спря предлагането на Потребителски кредит при рефинансиране "Половин лихва" и “Потребителски кредит за консолидиране и разсрочване на текущи задължения за клиенти на ING”.

ЦКБ

Максималният срок на всички кредити бе увеличен от 2 г. на 5 г.

УниКредит Булбанк

Еднократната такса за усвояване на кредита се увеличава от 2.5% на 2.6%.

Жилищни и ипотечни кредити

Още в първите работни дни на новата година в сила влязоха новите лихви на Societe Generale ЕКСПРЕСБАНК. Вероятно посоката на промяна няма да изненада никого. Лихвите отново бяха завишени. В зависимост от срока на кредита те нараснаха в рамките на 0.45 п.п. – 0.55 п.п. за кредити в евро и с 0.40 п.п. – 0.85 п.п. в лева.

Промени в условията си въведоха и от УниКредит БУЛБАНК. Те, обаче, този път не бяха свързани с лихвите. Въпреки това завишения имаше в други направления. Таксата за разглеждане на документи нарасна в размер от 30 лв. до над 100 лв., като най-високия размер на таксата вече достига 200 лв. Годишната такса за управление на кредита също бе завишена. Старата стойност от 0.25% беше заменена от 0.35%. Промените не приключиха само с тези такси. Завишение претърпяха още няколко. Таксата за администриране на кредит нарасна до 0.50%, след като беше 0.30%. Поддръжката и обслужването на кредита вече се таксува с 1.50%, а беше 1.20%. Не останаха без промяна и таксите за предоговаряне на кредит. В зависимост сумата на кредита нарастването е от 25 лв. до 75 лв..

Наред с промените по таксите, банката коригира и максималният процент на финансиране на бъдещите си заематели. Той вече е малко по-нисък. До 85% достига при стандартния ипотечен кредит на банката и се прилага при финансиране на жилища намиращи се в градовете София, Пловдив, Варна, Бургас, Русе, Плевен, Стара Загора, Велико Търново, Благоевград.

Следващата банка с промени в условията по кредити е Банка Пиреос България.

Трезорът преустанови предлагането на жилищни кредити с плаваща лихва и наблегна на продуктите „Чудо”.

Освен това промените, на които заложиха са свързани с общите условия на кредитите и оставиха малко встрани лихвите. На първо място бе намален максималния срок на заемите в евро. Те вече могат да бъдат получени за срок на изплащане не по-дълъг от 25 г. (35 г. досега). След това промяна претърпя и максималния процент на финансиране на покупката и по-конкретно при покупка на панелно жилище. Клиентите на банката вече могат да разчитат на финансиране равно на половината от стойността на имота, а не както беше досега на 75% от нея.

През изминалия месец промени настъпиха и при съотношението вноска/доход. Максимално допустимият дълг, който допуска банката спрямо получавания доход се сви значително. Сега, в зависимост от размера на дохода, дългът може да варира от 15% до 30%.

Поредната банка с корекции през януари беше Банка ДСК. Променените по продуктите на трезора бяха при лихвите. Кредитите във всички валути поскъпнаха с 0.50 п.п.

И през изминалия месец, както обикновено, лихвите на банките, пряко обвързани с пазарните индекси, продължиха да се изменят заедно с тях. През януари банките обвързани по този начин предприеха следните корекции:

Общинска банка – След като БНБ обяви ОЛП за януари 2009 г. 5.17%, това автоматично понижи всички лихви по левови кредити на банката. Така нивата на лихвените проценти достигнаха много привлекателни стойности, но за жалост те не се запазиха такива за дълго време. След средата на месеца банката предприе коренно различна политика – фиксира нови лихви по заемите си. Характерното при тази стъпка беше, че лихвите бяха установени на нива минимум 10%, както за левови кредити, така и за еврови.

Другата банка, чиито лихви са пряко зависими от пазарните индекси е ПроКредит банк. Актуалните лихвени условия, които въведоха от трезора през изминалия месец изглеждат така: лихвата за кредити в лева вече е 3М Sofibor +  макс. 7% (мин. 9%), а беше 3М Sofibor + макс. 7.50%. При кредитите в долари – 6М Libor + макс. 7% (мин. 9%), беше 3М Sofibor + макс. 7.50%. аналогична е промяната и при кредитите в евро - 6М Euribor + макс. 7% (мин. 9%), беше 3М Euribor + макс. 7.50%.

Застраховка „Гражданска отговорност”

В залеза на кампанията по задължителна застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите беше отчетена слаба интензивност на застрахователните компании по отношение на цените на задължителната застраховка.

Измина първия месец от новата година. За всички е видно, че банките и небанковите институции съвсем не бяха статични на пазара. Отново акцентите бяха върху условията по депозити, потребителски и ипотечни кредити. За разлика от други месеци, когато основен акцент бяха депозитите, през януари като че ли промените по офертите на банките бяха балансирани. Почти еднакъв на брой банки промениха своите предложения за депозити и кредити. Следвайки тенденциите от минали периоди трезорите продължиха практиката да предлагат високи лихви по депозити. Дори тези, които прекратиха своите промоции, лихвите им продължават да са високи. Подобно е състоянието при кредитите. На практика намаления на лихви не се наблюдават. Въпреки че има някои предпоставки дадени лихви да бъдат намалени, все още такива стъпки не се наблюдават от никоя банка.